中壬银兴PVE模型赋能全国首笔创新性金融产品落地

　　安徽首笔概念验证贷业务落地

　　成立时间仅1年出头，社保人数低于50人，轻资产，无抵押物……这是一家位于安徽省合肥市的新能源公司，经营电气、光伏设备销售，多种能源及工程技术服务，还有研发、软件开发等，是一家名副其实的初创型科技企业。

　　正是这样一家在很多人信贷人眼里看起来“不好做”企业，近期却通过“概念验证贷”成功获得300万元贷款，不仅成为安徽首笔落地的概念验证贷业务，与此同时也成为安徽省金融支持科技创新的又一先行案例。

　　何为概念验证贷?为何这样一家在传统信贷领域不被看好的企业，却能在短期内快速拿下银行贷款，且贷款额度还不少?

　　“概念验证贷”是由合肥中小担保公司、中科合肥概念验证中心和建设银行合肥分行联合推出的科技创新专项担保产品。该产品主要面向科研成果转化型企业，具有门槛低、额度高、速度快的显著优势。上述新能源科技公司正是精准匹配该产品的各项条件，快速拿下了满意的融资。

　　打破传统授信逻辑，精准把脉提质效

　　帮助企业快速匹配到“天选”贷款产品，说起来容易，但实施起来远没有想象中的简单。

　　对于科技企业而言，绕不过的三座大山就是：研发周期长、轻资产、少抵押。因此在传统信贷申请中，金融机构难以评估科技企业的真实价值，成为科技企业融资屡屡碰壁的关键原因之一。

　　因此，相比传统的普惠型贷款产品，“概念验证贷”则主要针对科技企业，深入探究企业技术成果的创新应用前景，辅助结合团队科研实力及经营指标，多维度综合评估科技企业的真实价值，最终实现精准匹配贷款额度。

　　其中，针对科技企业的精准价值和风险评估的风控模型，正是应用了中壬银兴发明专利PVE算法来打破传统授信逻辑，精准把脉提质效。

　　该算法赋能下的科技型企业的评价标准和独有的专利模型，结合科创企业“重技术、轻资产、高成长”特点，可将创新要素纳入风险评估模型中，比如“技术创新、研发投入、知产产权”等，并通过算法模型将科创企业的科技成果及经营数据加工成“信用”资产，从而为银行授信和担保机构提供依据，充分提高了科创企业融资可得性。

　　中壬科创金融模式助科创，为企业插上腾飞“翅膀”

　　在数字化风控领域，中壬银兴已深耕8年。资料显示，2024年年初，中壬银兴牵手合肥市中科科技成果概念验证中心，针对当地科创企业在蕴育发展中对资金流的渴求与金融信贷供应的不匹配，将中壬数字化技术和先进算法模型应用至当地平台，打造数字化科创金融新模式，奋力为当地科技企业实现精准滴灌。

　　2024年4月份，江苏经济网发布《中壬合肥：开展数字化融资模式实践，为信用赋能融资提供实现路径》一文，介绍合肥在关于数字化金融服务上的实践探索，总结中壬合肥的创新数字化融资模式经验。同年，中壬银兴更是宣布数字金融项目落地苏州，分别与吴中高新区、苏州征信完成数字金融和企业债权评估模型联合开发两个项目的签约。至此，中壬数字化业务在长三角地区遍地生花，真正蹚出了一条数字化科创金融模式范本。

　　此次联手银行和融资担保机构，为面向科技企业的概念验证贷提供数字化风控建模和全流程风控服务，再次验证中壬数字化科创金融模式将金融活水顺利引流至科技型企业的做法切实可行，那么数字化科创金融模式究竟有何优势?何以获得广大政府部门、金融机构认同?原因主要有两点。

　　其一，对于政府和银行融担机构而言，这一模式的优势在于轻量化：不仅考虑到科创企业的融资难点，同时也考虑到政府、银行及融担机构的应用落地难点。无需改变原来的业务内容，只需在其中加入给科技型企业的评价标准和独有的专利模型。其二，对于企业而言，这一模式的优势在于“性价比”：融资企业无需线下跑金融机构，仅需在平台上提交测评资料，随后5秒出评测结果，3秒匹配金融产品的高效融资服务，实现快准稳融资。

　　值得注意的是，上述新能源科技有限公司落地的该笔概念验证贷产品属于该公司首笔信用贷款。这也验证了即便是成立时间不长、无抵押资产、信贷白户、传统信贷逻辑下不被看好的科技企业，随着数字化风控技术的应用和发展，仍然有机会获得金融活水“滴灌”。

　　数字技术赋能金融，从而助力科技企业，为众多科创企业注入血脉，又反向推动了科技成果的快速转化，助力新质生产力发展，正是中壬银兴一直以来坚守的“科创金融助科创”。